お金貯めたいのに、全然貯金できない。どうやればお金が貯まるの？誰でも成功する魔法のような貯金術を教えてほしい？
こんな方に提案したいのが先取り貯金です。先取り貯金を実践すれば、確実にお金が貯まっていきます。
本記事では、貯金術の中で最も効果のある方法といっても過言ではない先取り貯金について深堀していきます。
先取り貯金とは？
先取り貯金とは、先に貯金したい分の金額を確保しておく貯金方法のこと。
言い換えると、お金を使えないように隔離してしまうといった感じです。
貯金がうまくいかない人は、収入から必要な生活費を使った後に余ったお金を貯金しようと考えている方がおおいです。
貯金が苦手な人の方程式 収入－生活費＝貯金額
この方法ですと、生活費を自在にコントロールできるという相当な管理能力がない限り、貯金額は不確実になります。何も考えずに消費行動を行ってしまったら、貯金額がマイナスになる月も出てくるでしょう。
先取り貯金の場合、何も考えずに消費行動をしたとしても、100％の確率でお金が貯まっていきます。先取り貯金分がプラスになるからです。
貯金が得意な人の方程式 収入－貯金額＝生活費
収入からあらかじめ貯金したい金額を差し引いてしまうことによって「節約は頑張ったんだけど結果的にお金が貯まらなかった」なんてことはなくなります。
要するに、先取り貯金さえしていれば貯金に失敗することはないということです。
先取り貯金の手順
手順① 家計の把握をする
まずは、普通の生活をする上でどのくらいのお金がかかっているのかを計算しましょう。
具体的には、家計簿をつけて、自分の平均的な出費額を数値で分かるようにしてください。
チェックする項目は、生活費のすべてです(具体的には以下のような項目)。
家賃、光熱費等、通信費、その他固定費、食費、日用品費、保険料、娯楽・交際費、などすべて
平常時の生活費を把握することで、先取り貯金額を決める際の目安が作れます。
手順② 月の先取り貯金額を決める
収入と平常月の平均的な生活費を考慮し、先取り貯金にあてる金額を決定します。
最初の内は、ゆとりをもって達成できそうな金額を設定することをおすすめします。
貯金はダイエットと同じで、無理をしすぎるとリバウンドします。貯金もダイエットも継続が命ですね。
賢い貯金とは、生活満足度や人生の充実度を下げることなくお金を貯める行為のことを言います。心が寂しくなったり健康を害したりすることに繋がるような金額設定をしないことがポイントです。
一般的に先取り貯金は、金額ではなく、収入に対する割合を目安に決めることが多いです。手順①で算出された生活費の額や個人の性格にもよりますが、大体収入の1割を先取り貯金にあてればOKと言われています(余裕があったらもう少し)。
1割では少ないと思われた方もいるかもしれませんが、たとえ1割であったとしても先取り貯金ができれば、資産は確実に増えていきます。1割を継続できれば、時間とともに馬鹿にならない数字になるでしょう。
また、先取り貯金をした後に生活費の枠でも節約に成功した場合、そこで余った分も貯金に回すことができます。そのため、必ずしも先取り貯金した額＝最終的な貯金のパフォーマンスというわけではありません。
手順③ 貯蓄用口座を開設する
日常的に使用している口座と貯蓄用口座を分けることによって頭の中が整理されます。
現在、複数の口座をお持ちの方は、どれかを貯蓄用口座にしましょう。現状、貯蓄のみにあてられる口座がない場合は、新しい口座を開設することをおすすめします。
やはり、引き出す口座と引き出せない口座を分けてしまうことが、先取り貯金分を使わないことの根本的な仕組み作りになります。貯蓄用口座は、目標額が貯まるまでいじらないことがポイントです。
口座を分けないと、貯金額が増えていくにつれてどんぶり勘定気味になっていってしまいます。日常的に引き出しを行っている口座に、引き出してはいけないお金を入れておくより、そもそもの窓口を分ける方がよいでしょう。
先取り貯金する余裕すらない方でも大丈夫
毎月収入の1割も先取りで使えない口座に移してしまったら、生活することすらままならないという方もいらっしゃるかもしれません。
そういった方は、収入の1割に満たない小額での貯金でもOKです。無理する必要は全くありません。
たとえば、月初めに財布に入っていた小銭を貯金箱にいれる、とかでもよいでしょう。とにかく、家計を赤字にしない、貯める癖をつける、ということが大事になってきます。
収入の9割で生活できなくても、収入の9.9割で生活することができれば家計は黒字です。0.1割を貯める努力を続けることによって、やがて1割を貯金に回すことも可能になります。
貯金においてはやはり、最初から無理をしないことが重要です。少しずつ習慣化していきましょう。
まとめ
先取り貯金は、確実にお金が貯まっていく貯金方法です。
節約しているのに全然お金が貯まっていかない方、貯金に失敗したことがある方はぜひ試してみてください。
先取り貯金を行う際のポイントは、
・最初から高すぎる目標を設定しないこと
・引き出し口座と貯蓄口座を分けてしまうこと
です。
ぜひ先取り貯金を賢く実践していき、
挫折しない、人生の満足度を下げない、そんな楽しい貯金生活を送ってくださいね。
